Qué hacer con el Ahorro ante la bajada al 0,05 del BCE

¿ Y ahora , dónde pongo el ahorro ?.

Esta semana el BCE ha bajado  el precio del dinero hasta el  0,05 y esta bajada casi a cero va a suponer que el ahorrador se plantee seriamente qué hacer con su ahorro si quiere intentar conseguir rentabilidad. Desde hace más de un año se veía venir, el ahorrador tenía relativamente fácil conseguir un 3% incluso un 4% en el tradicional plazo fijo a 12 ó 24 meses, pero ¿quién se conforma con un 1% a 13 meses ?. ¿ Guardamos el dinero bajo el colchón ?. No , simplemente hay que cambiar de mentalidad , hay que planificar solos o junto a un profesional serio, y con la información de las diferentes alternativas de inversión cada ahorrador tendrá que decidir y tener muy en cuenta la fiscalidad de cada uno de los productos de inversión que va a estudiar si quiere , al menos, conseguir algo más de rentabilidad. 

Ha llegado el momento de :

    a) Conformarse con menos del 1%.

     b) Dedicarle tiempo a analizar la diferentes alternativas de inversión vigentes junto a la nueva fiscalidad del 2015 y a plantearse si se está dispuesto a asumir "algo" de riesgo para intentar rentabilizar el ahorro.

Y no nos engañemos, para conseguir más de un 1% HAY que asumir RIESGOS.

Las entidades financieras, bancos y aseguradoras, empezarán antes de final de año a plantear y vender productos nuevos en base a la reforma de la fiscalidad:         

        1º Desaparece la exención de 1.500 € por dividendos.

        2º  Se crearán los Planes de Ahorro a largo Plazo , 5 años,  materializados tanto en seguros como en depósitos a plazo fijo en los que al menos de deberá garantizar el 85% de capital y de los que el rendimiento estará exento de tributación.

        3º  Las aportaciones efectuadas a los planes de pensiones desde el 1 de enero del 2015 y las ya aportadas a 31 de diciembre de 2014 podrán ser rescatadas a partir de los 10 años de antigüedad. Más liquidez pero se reduce la aportación máxima anual para todos a 8.000 €.  Y al estar obligados a bajar un 30% sus comisiones este hecho debería repercutir en beneficio de los partícipes que deberían ver un incremento de la rentabilidad de sus planes sólo por este motivo, o no ?.

       4º Se reducirán los tipos impositivos del ahorro en el IRPF:

         *  plusvalías   de   hasta    6.000€    tributarán al  20%  en el   2015   

          y   al    19%     en     2016. 

          * plusvalías desde 6.000 € y hasta 50.000€   al  22% en el 2015

          y al 21% en  el  2016.

          *  A partir de 50.000 € de plusvalías tributarán al 24%  en el 2015

          y al 23%  en el 2016.

 Parece que si deseamos obtener una rentabilidad atractiva tendremos que asumir riesgo, y plantearnos alternativas de inversión vía Fondos de Inversión producto estrella en este año 2014 ( asumiendo riesgo )  y con la operatoria en Bolsa. 

Pero antes de invertir en fondos de inversión ó directamente en Bolsa, hagámonos una pequeña reflexión : 

     ¿ estamos preparados, sabemos lo que vamos a hacer con nuestro ahorro...?